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民生银行营收增速垫底 小微之王无意虚名砍千亿

2018-01-05 13:19 网络整理

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  原标题:民生银行营收增速垫底 小微之王无意虚名砍千亿信贷 | 银行全样本报告

  文 | 标点财经研究员  赵春燕

  屋漏偏逢连夜雨,民生银行今年的糟心事不少。

  今年4月份,民生银行某80后女行长兜售30亿元“假理财”事件令市场一片惊诧,也再度刷新了投资者银行理财安全可靠的认知;而在9月份,复兴国际拟减持手中民生银行6.43亿股股票的公告也引起投资者广泛关注,结合其每况愈下的业绩表现,即使在低市盈率低市净率的前提下,投资者对该行的期望仍不得不打些折扣。

  标点财经研究院联合《投资时报》独家推出的《2017中国银行业全样本报告》对包括5家国有银行、12家股份制银行、40家城商行、13家农商行、10家外资行在内的80家银行各业务线经营数据进行了统计。分析该报告,标点财经研究员发现,民生银行的营业收入增速落后于其他股份制银行,净利润增速排名也相对靠后。

  据民生银行年报披露数据显示,截至2016年末,该行的资产总额为58958.77亿元,增长率达30.42%。客户存款余额为30822.42亿元,增长率达12.81%。客户贷款和垫款总额为24615.86亿元,增长率达20.19%。

  近年来民生银行业绩增速持续放缓。据Wind资讯数据显示,该行营业收入增速在2011年达到50.39%,其后于2012年、2013年分别降至25.18%、12.39%。在2014年回升至16.90%,2015年营业收入的增速又降至13.99%。而到了2016年,民生银行实现营业收入的增长率仅为0.51%,这一数字在12家股份制银行中垫底。

  2016年,民生银行实现营业收入1552.11亿元,其中手续费及佣金净收入为522.61亿元,在营收中占比33.67%;利息净收入为946.84亿元,在营收中占比61%。民生银行实现的归母净利润为478.43亿元,增长率为3.76%,在股份制行中排名倒数第四。

  在经济发展新常态、利率市场化导致的利差不断收窄的背景下,商业银行躺着赚钱的日子一去不复返,民生银行也不能幸免,甚至更加糟糕。2017年前三季度,该行实现营业收入1059.41亿元,同比下滑8.97%。而截至2017 年三季度末,民生银行资产总额也出现缩水,57125.25亿元总资产较去年年底的58958.77亿元下滑3.11%。

  民生银行向来有“小微之王”的称号,其小微特色决定了业绩的周期属性。在经济高速发展时期,小微企业需求旺盛,民生银行的净利润增长率一度超过五成,超过多数股份制银行,在资本市场也吸足投资者眼球;而在经济新常态下,小微企业发展遇阻,或多或少也会拖累民生银行的业绩。

  自2014年以来,民生银行开始有意调控小微贷款的发展速度。截至2016年末,民生银行小微贷款余额达3271.36 亿元,全年累计投放小微贷款3967.90 亿元,户均贷款153.46 万元,虽然户均贷款水平相对于2015年的152万元有所增加,但全年累计投放小微贷款的规模收缩了将近千亿。

  近年来,民生银行持续对小微贷款结构进行调整和优化,在强化客群交叉销售的基础上,深化小微金融发展模式的转型提升。据标点财经研究员测算,民生银行的小微贷款余额实现三连降,2014年、2015年、2016年降幅分别为0.5%、7.8%、12%。

  此外,民生银行风险管理力度也在加大。截至2016年末,民生银行的不良贷款余额为414.35亿元,比去年增加86.14亿元,增幅26.25%;不良贷款率1.68%,同比上升0.08 个百分点;2016年末,民生银行的拨备覆盖率155.41%,同比上升1.78 个百分点。

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